??? 商貸省6萬(wàn)

????王帥，現(xiàn)就職于一家外貿(mào)公司，收入頗豐，與女友相戀多年，感情穩(wěn)定。作為“80后”大軍中的一員，眼下購(gòu)置婚房已成了當(dāng)務(wù)之急，王先生之前名下有一套貸款的房產(chǎn)尚未還清，現(xiàn)在看中了位于豐臺(tái)區(qū)一套總價(jià)為70萬(wàn)的小兩居，全款購(gòu)房似乎不太可能，王先生想通過(guò)銀行貸款50萬(wàn)來(lái)購(gòu)房，但受限二套房政策，王先生在選擇還款方式上犯了難，究竟怎樣做能夠節(jié)省部分開(kāi)支呢？

????專家指導(dǎo)：

????通常情況下人們貸款普遍會(huì)選擇等額本息的還款方式，借款人每月償還相同的金額便于還款及合理安排收支，這種方式比較適合收入穩(wěn)定的人群。但是在“惜貸”，尤其是二套房貸利率嚴(yán)格執(zhí)行1.1倍的政策環(huán)境下，每月還相同的金額，總體算下來(lái)利息不菲，并不是很劃算。

????建議借款人可以突破傳統(tǒng)，采用等額本金方式還款，雖然借款人還貸初期會(huì)感覺(jué)每月負(fù)擔(dān)較大，但隨著歸還本金的增多，利息減少的優(yōu)勢(shì)就會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。

????從上述案例中，我們不難看出借款人如購(gòu)買第二套房產(chǎn)，貸款50萬(wàn)20年，利率上浮1.1倍后等額本金與等額本息兩種還款方式對(duì)比，采取等額本金方式還款的借款人總利息將省6萬(wàn)元左右，比較適合在二套房貸利率收緊的市場(chǎng)環(huán)境下使用。

????小貼士：

????借款人平時(shí)一定要注意個(gè)人征信紀(jì)錄的保持，因?yàn)楝F(xiàn)在央行的征信系統(tǒng)已經(jīng)日趨完善，銀行在發(fā)放貸款時(shí)會(huì)更多的參看借款人的征信紀(jì)錄，在借款人看似平常的信用卡使用，以及水電煤氣等的繳費(fèi)過(guò)程中，如果一年中出現(xiàn)連續(xù)三次或累積六次的逾期紀(jì)錄，那么借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)就有可能被銀行“拒之門(mén)外”了。

????公積金貸款是沒(méi)有首套房和二套房之分的，只要之前的公積金貸款已經(jīng)還清就可以再次使用，首付和利率均不會(huì)上調(diào)。