????段女士，28歲，會計職業(yè)，中專學歷，健康。月收入1500元，其他家人月收入2000元，合計3500元。每月支出2000元，其中衣食、生活費700元，交通醫(yī)療費100元，公用費200元，其他支出1000元。年終獎和年終其他收入25000元，年終孝敬雙方父母6000元。現(xiàn)有現(xiàn)金10000元，定期80000元，股票10000元。無負債。房產(chǎn)一套，內(nèi)部可以流通，每月收租金500元。段女士無社保和商業(yè)保障，愛人有基本社保。小孩一歲半。住房公積金每月300元。

????理財目標

????孩子教育基金提前準備

??? 購總價25萬房產(chǎn)1套，貸款10—15萬

??? 自己養(yǎng)老和雙方父母養(yǎng)老。

????理財規(guī)劃

????教育費用。一般而言孩子的學費集中在高中和大學，以此為目標，距離使用期限還有15年左右，完全可以通過基金定投方式來實現(xiàn)：每月定投300元，15年后，本利合計預(yù)計在12萬以上，基本可應(yīng)付高中教育和大學教育支出。基金以指數(shù)基金為選擇對象，通過定投分散風險的同時，獲取較高的潛在收益。

????購房規(guī)劃。由于目前的房產(chǎn)為內(nèi)部房產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓受限，出租是最好的選擇。計劃購買市價為25萬元的房產(chǎn)，如果是較短時間內(nèi)購買，目前的定期可作為首付使用;如購房是在稍長時間，則可把目前的存款改為混合基金的偏股品種，通過時間換空間，實現(xiàn)現(xiàn)有資產(chǎn)穩(wěn)健增值;如是較長時間買，則可考慮把目前的定期改為債券基金或混合基金，這樣增值會更快一些，但風險相對較高;貸款可以通過住房公積金和商業(yè)組合貸款實現(xiàn)，這樣可以節(jié)省一些利息支出。另外日常收入結(jié)余的一部分，也可以定投基金，作為購置房產(chǎn)備用，金額在每月800元左右即可，以股票型基金作為首選。

????養(yǎng)老規(guī)劃。從年齡看，她和愛人距離退休還有30年時間。雙方父母更需要養(yǎng)老保障。所以，以基金定投的方式為父母和自己籌備養(yǎng)老基金，也是不錯的選擇，定投金額為每月300元即可。

????保障規(guī)劃。段女士基本社保都不具備，萬一疾病來臨，費用都集中在個人承擔。從風險轉(zhuǎn)移的角度看，購買健康險就很必要，應(yīng)為自己和愛人購買意外險和醫(yī)療險，轉(zhuǎn)移潛在的風險。費用可以根據(jù)財務(wù)狀況靈活把握，目前每年在2000元以內(nèi)即可。保額可以適當?shù)鸵恍蓉攧?wù)狀況好轉(zhuǎn)在增加保額。