???? 年底的房貸市場一片亂象，除了銀行的“自我調(diào)整”，還有一大原因是，今年的12月31日是自去年以來各項(xiàng)救市優(yōu)惠政策的“大限之日”，其中涉及房貸的優(yōu)惠政策有不少。明年開始優(yōu)惠政策能否延續(xù)？如果取消了是不是意味著就無法享受優(yōu)惠利率房貸了？

????從記者手頭已有的房貸類理財(cái)產(chǎn)品來看，部分銀行提供了相當(dāng)大的“優(yōu)惠”。目前這類房貸利率的優(yōu)惠產(chǎn)品在滬上銷售已經(jīng)有一陣了，中行和浦發(fā)都有過3.78%的房貸產(chǎn)品，深發(fā)展也有類似產(chǎn)品，不過利率略高些，年利率在4%左右。記者從浦發(fā)銀行證實(shí)，該行的確推出了“無憂月供”產(chǎn)品，利率的確可以優(yōu)惠至3.78%。

????貸款利率3.78%是什么概念？這意味著比目前公積金的貸款利率3.87%還低，目前，我國商業(yè)貸款的人民幣利率五年以上是5.94%，住房貸款通常的貸款利率指的就是這個利率，而為大家所熟知的7折的利率優(yōu)惠即是指在五年的利率基礎(chǔ)上打 7折，即5.94%×70%=4.158%。相當(dāng)于打了6.4折。

????不過，要享受如此之低的優(yōu)惠利率也有不少條件，必須是銀行的“優(yōu)質(zhì)客戶”。貸款公司透露，優(yōu)質(zhì)客戶的條件一般為：剩余貸款本金須在60萬元以上，個人資產(chǎn)須在120萬元以上，抵押房產(chǎn)須位于上海且非郊區(qū)等條件，且須與銀行重新簽署貸款合同。享受優(yōu)惠的期限隨各銀行的標(biāo)準(zhǔn)而定，一般都是3年期。

????而在貸款成數(shù)上，這種產(chǎn)品依然嚴(yán)格和其它銀行房貸產(chǎn)品保持一致，如第一套普通住宅可以貸8成，非普通可以貸7成，第二套以上可以貸6成；貸款人也可以選擇和其他貸款產(chǎn)品混合使用，只是在成數(shù)控制和使用公積金或其他貸款產(chǎn)品后，需要保證3.78%利率部分的貸款金額在百萬以上即可。