??? 國際金融危機過去一年，余波未定，美國中小銀行掀起新一輪倒閉潮。反觀中國金融業(yè)，繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展，取得不俗業(yè)績：近期公布的三季報中，銀行業(yè)、保險業(yè)再次成為上市公司利潤的主要組成部分。在“強身健體”的同時，金融業(yè)認真貫徹落實適度寬松的貨幣政策，積極穩(wěn)健地增加信貸投放，有力地支持實體不斷企穩(wěn)向好。

????——編者

????就在國際金融危機已經(jīng)過去一年，大洋彼岸仍時有銀行倒閉消息傳來之時，中國銀行業(yè)在去年經(jīng)受危機考驗、實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展的基礎(chǔ)上，今年前三季度業(yè)績逐步回升，再次交出了一份亮麗的成績單。

????穩(wěn)健經(jīng)營實力提升

????近期披露的上市公司三季報顯示：14家上市銀行今年前三季度共實現(xiàn)凈利潤3386億元，同比增長2.15%。在A股市場最賺錢的十大上市公司中，銀行占據(jù)了六席。其中，工商銀行繼續(xù)成為全球盈利最多、市值最大和客戶存款第一的銀行，前三季度實現(xiàn)稅后利潤1005.44億元人民幣，同比增長8.02%，當季凈利潤同比增幅為19.94%。

????取得這樣的驕人業(yè)績，得益于銀行業(yè)抓住機遇、穩(wěn)健經(jīng)營。今年1—10月，人民幣各項貸款增加8.92萬億元，遠遠超過近年來的投放總量。然而，巨額的信貸規(guī)模并沒有帶來高額的利潤回報。隨著凈息差水平的縮小，銀行的主要業(yè)務(wù)收入來源利息收入減少。進入第三季度，銀行信貸規(guī)模增速有所放緩，但貸款結(jié)構(gòu)發(fā)生積極變化，票據(jù)融資比例下降，居民消費貸款和企業(yè)經(jīng)營貸款相應(yīng)增加，凈息差開始上升，利潤隨之增長，扭轉(zhuǎn)了今年以來銀行業(yè)凈利潤同比下滑的趨勢。

????不但在國內(nèi)市場穩(wěn)扎穩(wěn)打，中國銀行業(yè)的國際競爭力也在不斷提升。“以前在歐美市場，中行要想找一家當?shù)氐拇笮推髽I(yè)合作非常難。而現(xiàn)在就不一樣了，不少企業(yè)都是主動找上門來尋求金融支持，使得中行在海外市場的參與程度明顯上升。”中行公司金融總部助理總經(jīng)理周冰說。

????為經(jīng)濟提供資金“血液”

????在自身實力增強的同時，我國銀行業(yè)有力地支持了國家擴內(nèi)需、保增長政策實施，為實體經(jīng)濟及時注入急需的資金“血液”。

????交通銀行金融研究中心近日發(fā)布的《2009—2010年中國銀行業(yè)發(fā)展報告》顯示，在企業(yè)融資活動中，銀行貸款繼續(xù)占據(jù)主導(dǎo)地位。上半年銀行貸款在國內(nèi)非金融機構(gòu)部門融資總額中占比87%，與去年同期基本持平，1—9月，固定資產(chǎn)投資資金來源中，國內(nèi)貸款占比為17%，比去年全年提高近3個百分點。

????業(yè)務(wù)創(chuàng)新為銀行迎來了廣闊的發(fā)展空間，也為企業(yè)節(jié)約了資金成本。光大銀行北京分行行長邱火發(fā)介紹說：“北京聚集了100多家央企，歷年來，銀行為這些企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、金融債等籌集資金，所籌資金占企業(yè)融資總額的七成以上，而相應(yīng)的，以貸款進行間接融資比重就不會太大。對企業(yè)來說，這樣降低了企業(yè)資金成本，對銀行來說，不需要占用信貸資產(chǎn)，還能應(yīng)對凈息差縮小帶來的利潤下滑，真正實現(xiàn)了銀企雙贏。”

????融資難一直困擾著小企業(yè)發(fā)展，而今年商業(yè)銀行各出妙招破解這道難題。截至9月末，中小企業(yè)人民幣貸款余額14.1萬億元，比年初增加3.08萬億元，增長28%。

????至今，蘇州天弘激光設(shè)備有限公司總經(jīng)理鄭麗軍仍對銀行在危難之中的慷慨幫助心懷感激：“去年11月，國內(nèi)國外客戶遭遇危機，要求暫停訂單生產(chǎn)，一下子我們的回款壓力陡增。正在焦急時，招商銀行小企業(yè)信貸中心蘇州分中心的客戶經(jīng)理主動上門，僅用10天時間就為我們發(fā)放了500萬元貸款。如今危機過去，我們才有實力占領(lǐng)更多市場。”

????未雨綢繆防范風(fēng)險

????今年以來，商業(yè)銀行信貸規(guī)模激增一直是市場議論的焦點。市場擔憂，快速增長的信貸規(guī)模下是否掩蓋著銀行的信貸風(fēng)險？

????近期銀監(jiān)會公布的一組統(tǒng)計數(shù)據(jù)給出了答案：截至9月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.66%，比年初下降0.76個百分點，不良貸款余額和比例繼續(xù)保持“雙降”。同時，銀行撥備覆蓋率144.1%，比年初上升27.7個百分點，商業(yè)銀行抗風(fēng)險能力顯著增強。

????然而，銀行業(yè)也面臨一些困難和壓力。上半年，部分商業(yè)銀行高額放貸后，銀行的資本充足率下降，特別是中小銀行明顯感到資本金不足壓力，有的甚至低于9%。為了補充資本金，有些銀行之間開始發(fā)行并互相持有次級債，看似資本金增加，實則可能加大銀行間的風(fēng)險。

????對此，監(jiān)管部門開始嚴格規(guī)定銀行發(fā)行次級債標準，加大對銀行資本金監(jiān)管。同時，監(jiān)管部門還要求年內(nèi)商業(yè)銀行最低撥備覆蓋率從130%提高到150%，提取更多準備金，以應(yīng)對未來資產(chǎn)質(zhì)量下滑的風(fēng)險。對商業(yè)銀行的固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、個人貸款流向嚴格監(jiān)管，確保信貸更好地支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。