????日歷牌的翻頁既隨意又意義重大。日子一天天地過去，但新的一年到來時，我們的感覺卻是翻開了全新的一頁，可以重新開始。

????對我們的財務(wù)狀況來說尤其如此。對很多人來說，過節(jié)可能讓我們繃得有些太緊——不只是腰帶繃得太緊。

????以下五點建議可以幫助你2010年有個良好的開端，不只為新的一年，而且為下一個新的10年。

????1. 制定攢錢計劃

????自2008年9月金融海嘯將一切席卷一空以來，很多人都在瘋狂地攢錢。這是好事，不過一旦風暴的陰云開始消散，這樣的自律就可能喪失。

????盡管經(jīng)濟依然脆弱，很多人仍待業(yè)家中，復(fù)蘇的跡象卻變得越來越清晰。在你的新年決心中，制定一個攢錢的目標，與你的固定收入掛鉤，即使攢下的每筆錢并不很多。保持自律非常重要。攢下的錢能隨著時間的推移而增長。

????2. 建立一只應(yīng)急基金

????有關(guān)如何為退休和孩子上大學(xué)攢錢有很多的建議。但說的較少的是應(yīng)該建立哪種應(yīng)急基金。

????應(yīng)急基金的錢可以來自你的攢錢計劃。它應(yīng)該相當于約6個月的收入。這是個人保險的一種形式，在眼下這種迅速變化的時代非常重要。

????這筆錢應(yīng)該放在安全且容易變現(xiàn)的資產(chǎn)中。存入6個月的階梯式定期存款是一種方法。

????也就是說存入一個月、兩個月……直到6個月的定期存款。每筆定期存款到期的時候，你就再買一筆6個月的定期存款，以便保持階梯式存款的延續(xù)。

????3. 改用每個月必須還款的借記卡或其他銀行卡

????剪碎信用卡很有道理，消滅全部信用卡債務(wù)就更有道理了。信用卡利率能輕易地抹消你在其他地方獲得的收益回報。

????不過，現(xiàn)在世界正在迅速擺脫使用現(xiàn)金的年代。不用信用卡的想法幾乎是行不通的。

????那么應(yīng)該擁有什么樣的信用卡呢？借記卡就像現(xiàn)金一樣，因此是最佳之選。用借記卡，你就只能量入為出。

????第二個最佳選擇是每個月需要全額還款的簽賬卡。從1996年我把最后一筆信用卡賬單付清之后，就只用簽賬卡或借記卡了。雖然不容易，特別是在圣誕節(jié)這樣的大日子前后。不過錢包里沒有誘人而用價不菲的信用卡，也不錯。

????4. 平衡投資

????在去年，平衡投資就意味著在一年的股市投資巨虧之后增加股市敞口。當時這種想法感覺有些瘋狂，不過事實證明是明智之舉。

????這是因為股市從3月份低點大幅上漲，一年的漲勢都非常強勁。如今，我們大部分人的投資或許都過于偏重股票。把投資股市的一部分錢用于債市甚至是持有現(xiàn)金，以恢復(fù)投資平衡，這會是一種謹慎的做法。

????5. 獎勵自己

????新年決心常常無法堅持下去，一個主要原因是這個過程味如嚼 。節(jié)食、攢錢、不花錢。我們以苦行僧的姿態(tài)開始了新的一年，而到2月份之前，卻發(fā)現(xiàn)這種生活并不適合我們。

????對我自己來說，這意味著為今年晚些時候的家人特別出游攢錢。這是在第一個決心中的攢錢計劃之外的。

????如果我們堅持前四個決心，就可以在未來10年為自己打下一個良好的財務(wù)基礎(chǔ)。

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