對于借款人來說，什么樣的情況下容易被銀行認定為“二套房”呢？根據(jù)專家解讀，下列借款行為可能會被銀行確定為是“二套房”。　　

首次購房已貸款

再次購房仍需使用貸款

典型案例：林先生第一套住房為2006年貸款購置，現(xiàn)為改善居住條件，想購置一套大點的房子，因手中資金不足，還需使用貸款。

專家解析：因為林先生之前有過貸款購房記錄，再次貸款購房銀行對其審核時，在央行征信系統(tǒng)中能夠查到他的貸款記錄，這種情況通常會被認定為二套房。

首次購房用商業(yè)貸款

再購房用公積金貸款

典型案例：張女士第一次貸款購房時因無公積金繳存賬戶，所以當時使用的是商業(yè)貸款。后來新單位為其繳存了公積金，她想賣掉現(xiàn)在的房子用公積金貸款再購買一套房。

專家解析：專家解釋說，在公積金二套房新政未下發(fā)前，像張女士這種情況可以享受首付20%的優(yōu)惠。但3月1日起公積金二套房提高首付比例至四成，因張女士首套房購買時使用的是商業(yè)貸款，購買第二套房用公積金貸款則會被算作二套，首付比例為四成。

首套房貸款結清并已出售

再使用貸款購房

典型案例：王先生曾貸款購買過一套房產(chǎn)，今年年初將貸款結清，并已將此房產(chǎn)出售后，現(xiàn)在想貸款購買一套面積大些的房產(chǎn)。

專家解析：專家分析說，像王先生這種情況，不論其首套住房貸款是用商貸或是公積金，因為購買第一套住房時曾有過貸款記紀錄且在其征信報告中能夠體現(xiàn)出來，那么根據(jù)現(xiàn)在的銀行政策，無論其首套住房貸款是否結清、出售，再次購房時貸款都會被認定為二套房。

婚前曾貸款購房

婚后一方再申請貸款

典型案例：李先生結婚前曾貸款購置過一套房產(chǎn)，婚后想再貸款買一套房，考慮到自己已有過貸款，所以想用配偶名義申請貸款。

專家解析：專家指出，二套房的界定是以家庭為單位的，商貸、公積金都一樣。只要婚前一方有過貸款購房記錄，婚后無論以任何一方的名義申請貸款，都是屬于二套房的范疇，所以像李先生這種情況也會按二套房政策執(zhí)行。

以家庭成年子女名義再申請貸款

典型案例：夫妻易先生和芳女士，他們之前曾有過一次貸款購房記錄，現(xiàn)想以已滿20歲女兒的名義申請貸款購買第二套房。

專家解析：像易先生和芳女士這種情況，以女兒名義再次申請貸款購房的也是會被認定為二套房。

因為目前二套房的認定是以家庭為單位，包括成年子女也屬于家庭成員之一，所以夫妻一方有過貸款，以成年子女名義再次申請貸款購房都會被算作二套房。

首次貸款購“改善型”

再使用貸款購房

專家解析：只要借款人首套住房有過貸款記錄，那么不論其居住面積是否低于當?shù)刈》科骄剑紩炊追抠J款政策嚴格執(zhí)行，首付40%，利率上浮1.1倍。