????分析

????曾經(jīng)的師徒　今日的對手

????業(yè)內(nèi)人士普遍認為，VISA對銀聯(lián)的“封堵”絕非安全問題那么簡單，其背后是對中國銀行卡市場巨大利益的爭奪。一位資深業(yè)內(nèi)人士如此形容VISA和銀聯(lián)的關(guān)系：“開始的時候，VISA這個老師手把手地教銀聯(lián)。隨著中國銀聯(lián)這個當(dāng)年的學(xué)生不斷發(fā)展壯大，老師越來越擔(dān)心自己多了一個勁敵。而學(xué)生也發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初的老師其實是自己發(fā)展道路上的最大對手。”

????■VISA是中國銀行卡市場引路人

????客觀地說，在2002年中國銀聯(lián)成立之前很長一段時間，VISA實際上擔(dān)負起了中國銀行卡市場引路人和培育者的角色，這一歷史最早可以追溯到上世紀80年代初，當(dāng)時中資銀行就開始和VISA等國際卡組織的合作。1996年工商銀行在中國首次發(fā)行了沿用到現(xiàn)在的雙幣信用卡，雙幣卡累計發(fā)行量占到國內(nèi)信用卡數(shù)量90％以上。

????在那段時間，VISA為了培育中國市場投入了大量的精力。2002年3月中國銀聯(lián)成立，三個月后，銀聯(lián)加入VISA，成為其簽約收單機構(gòu)。此后VISA對銀聯(lián)的扶持又繼續(xù)了很長時間。

????開始的時候，VISA和銀聯(lián)和睦相處，銀聯(lián)集中精力搞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，搭建支付清算體系效果；而VISA則搶占中國蒸蒸日上的信用卡市場。一個公開數(shù)據(jù)顯示，截至2005年底，我國使用以4字開頭的VISA標準和品牌的銀行卡達2.8億張，而以6字開頭的中國銀聯(lián)卡當(dāng)時僅為8600萬張。

????■銀聯(lián)海外擴張威脅VISA收入

????對于銀聯(lián)卡和VISA這樣的支付系統(tǒng)提供商，其主要收入來源就是商戶的回傭和刷卡手續(xù)費。由于中國內(nèi)地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內(nèi)銀行卡的人民幣交易都必須通過銀聯(lián)通道，因此以4打頭的VISA標準卡即使在國內(nèi)發(fā)行使用也不能讓VISA獲得相應(yīng)的收益，其主要收入只能來源于中國持卡人在境外的消費和外國持卡人在境內(nèi)的消費。

????隨著中國銀聯(lián)國際化步伐的加快，兩者的關(guān)系發(fā)生了變化。中國銀聯(lián)的目標很明確，就是“不斷加快國際化進程，努力把中國銀聯(lián)建設(shè)成為在國內(nèi)具有權(quán)威性和公信力，在國際具有競爭力和影響力的國際性銀行卡組織，把銀聯(lián)品牌建設(shè)成具有全球影響力的中國自主支付品牌。”目前，銀聯(lián)已經(jīng)在90個國家和地區(qū)開通網(wǎng)絡(luò)，基本實現(xiàn)了中國人走到哪里，銀聯(lián)卡就用到哪里。

????據(jù)報道，銀聯(lián)當(dāng)初之所以痛下決心拓展國際市場，也與VISA不無關(guān)系。2003年下半年，銀聯(lián)提出希望借助VISA全球網(wǎng)絡(luò)，讓8億張人民幣借記卡走出國門，但是卻遭到了意料之外的反對。當(dāng)然，VISA希望參與中國國內(nèi)市場的愿望也沒能實現(xiàn)。

????2005年出臺的《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進銀行卡受理市場發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確指出，“雙幣種信用卡和雙幣種借記卡在港澳和境外有銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的國家和地區(qū)使用時，國內(nèi)發(fā)卡銀行應(yīng)支持經(jīng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接，要對銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開放人民幣賬戶的交易和清算，其他任何機構(gòu)不得設(shè)置障礙和進行干預(yù)。”

????這顯然威脅到了VISA在境外的收入。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析說，VISA這些年在中國市場上發(fā)行了大量雙幣信用卡，按照以前的格局，基本上是銀聯(lián)主內(nèi)，VISA主外。這兩年中國銀聯(lián)不僅沒有開放國內(nèi)市場，還大力把網(wǎng)絡(luò)鋪到境外很多國家。VISA現(xiàn)在不僅在境內(nèi)很難掙到錢，在境外賺錢也越來越困難，所以才會禁止VISA標準的信用卡在境外通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)刷卡。