????VISA和銀聯(lián)的諸侯之戰(zhàn)

????■ 觀察

????正所謂“天下大事，分久必合，合久必分”，VISA與中國銀聯(lián)演繹了一場諸侯之戰(zhàn)。隨著VISA的一紙通知，VISA與中國銀聯(lián)之間的渠道暗戰(zhàn)已經(jīng)變成針鋒相對(duì)的明戰(zhàn)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這是VISA進(jìn)入中國以來，對(duì)國內(nèi)市場遲遲未能開放的最強(qiáng)反抗，而雙方的利益之爭漸漸淹沒了曾經(jīng)的美好時(shí)代。

????1993年-2003年

????VISA扮演中國“信用卡教父”

????1993年，VISA組織在北京開設(shè)代表處時(shí)，中國銀行卡行業(yè)還處于“蠻荒時(shí)代”，VISA以拓荒者精神培育市場。從20世紀(jì)80年代至今，VISA和萬事達(dá)兩大國際品牌一直扮演著中國“銀行卡教父”的角色，包括建立中國第一家銀行卡研究培訓(xùn)中心，投資數(shù)百萬元設(shè)立VISA獎(jiǎng)勵(lì)基金，培訓(xùn)了數(shù)以千計(jì)的中國內(nèi)地銀行卡系統(tǒng)的員工。

????2002年3月，由80多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起成立了中國銀聯(lián)。VISA切實(shí)擔(dān)當(dāng)起“教父”的角色。在銀聯(lián)成立之初，VISA甚至派了一個(gè)專家在銀聯(lián)辦公室常駐，在外卡收單、芯片卡推行、芯片卡標(biāo)準(zhǔn)、銀行卡解決中心、國際認(rèn)證等方面，雙方一直保持著合作。

????銀聯(lián)成立三個(gè)月后，主動(dòng)加入VISA和萬事達(dá)，成為兩大支付巨頭的收單機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)的商戶有資格接受VISA卡、萬事達(dá)卡。

????2004年-2007年

????不顧VISA反對(duì)銀聯(lián)“走出去”

????VISA和銀聯(lián)的蜜月期結(jié)束于2003年。

????從2003年下半年開始，中國銀聯(lián)開始醞釀拓展海外市場，希望國內(nèi)近8億張人民幣借記卡能夠“走出去”，實(shí)現(xiàn)國際聯(lián)網(wǎng)通用。按照銀聯(lián)方面的想法，借助VISA或者萬事達(dá)的全球網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)事半功倍的好主意。但這個(gè)設(shè)想遭到了VISA和萬事達(dá)的一致反對(duì)，他們不愿意將網(wǎng)絡(luò)提供給銀聯(lián)使用。銀聯(lián)被迫單干。

????全球市場份額占比看，VISA約占60%，萬事達(dá)約占30%，其他組織僅占10%。銀聯(lián)打出“境外刷卡消費(fèi)，境內(nèi)人民幣還款”的旗號(hào)，為境內(nèi)持卡人節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，受到國內(nèi)持卡人的支持。

????從2004年在香港布設(shè)網(wǎng)絡(luò)之后，銀聯(lián)逐步開始其國際化之旅，到2007年銀聯(lián)已經(jīng)把國際化列為最重要的工作。

????2007年至今

????銀聯(lián)境外不斷壯大危及VISA

????銀聯(lián)在境外市場的壯大，是VISA不愿看到的。2007年銀聯(lián)把國際化列為最重要的工作后，目前銀聯(lián)已經(jīng)在90個(gè)國家和地區(qū)開通網(wǎng)絡(luò)，基本實(shí)現(xiàn)了中國人走到哪里銀聯(lián)卡就刷到哪里。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，銀聯(lián)境外受理商戶、POS和ATM累計(jì)分別達(dá)到55.7萬戶、69.8萬臺(tái)和71.9萬臺(tái)，比上年同期分別增長28%、29%和23%。全年銀聯(lián)卡國際業(yè)務(wù)交易筆數(shù)和金額分別為3436萬筆和1083億元，比上年同期分別增長53%和62%。

????對(duì)于銀聯(lián)卡和VISA這樣的支付系統(tǒng)提供商，其主要收入來源就是商戶的回傭和刷卡手續(xù)費(fèi)。由于中國內(nèi)地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內(nèi)銀行卡的人民幣交易都必須通過銀聯(lián)通道，因此賬戶號(hào)以4打頭的VISA標(biāo)準(zhǔn)卡即使在國內(nèi)發(fā)行使用也不能讓VISA獲得相應(yīng)的收益，其主要收入只能來源于中國持卡人在境外的消費(fèi)和外國持卡人在境內(nèi)的消費(fèi)。這也正是VISA整頓全球收單銀行，進(jìn)而禁止雙幣卡走銀聯(lián)清算渠道的真正原因。