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2013年投資早準備 按季度規劃合理理財

http://www.hscy8.cn    2012-11-07 10:00    作者:    來源:大洋網-廣州日報

新婚小兩口新年理財早規劃合理配置

????文、表/記者 井楠

????理財顧問團隊:

????招商銀行(600036,股吧)廣州分行 李春晨

????證券業資深人士 守成

????基金資深分析師 齊妤

????2012年只剩不到兩個月時間了,很多都市青年都在趕著龍年辦婚禮、買房,難免疏忽了投資理財。

????理財業內人士提醒,應早為2013年做準備,分配好保險、消費與投資的比例,按季度規劃合理理財。由于市場不確定性仍多,小夫妻資金有限,不建議采取過于激進的投資方式,而應采取穩健靈活的觀望態度。

????案例:

????廣州的小張與小林10月底新婚。小張27歲,是廣州某事業單位的員工,年薪15萬元上下,各類保險齊全;小林是某外資企業的員工,27歲,年薪18萬元。目前兩人正在按揭一套價值150萬元的小面積住宅,每月交5500元(20年月供)。除此之外,兩人只有現金大約9萬元。

????家庭財務分析:

????該家庭總資產為159萬元,夫妻年收入超過30萬元,雙方受教育程度較高、年富力強,屬于城市年青一代的中產白領家庭,具有較高的理財成長性。但觀其資產結構,流動資產份額僅為6%,資產負債率在60%以上,理財空間比較有限。

????目前來看,多數理財產品處在“低迷”狀態,建議采取偏向穩健的方式,而不應激進。

????理財建議:

????1.9萬元流動資產數額有限,不建議做繁多投資。適逢金價低位,建議購買3.5萬元的紙黃金。剩余的6.5萬元資金建議購買風格穩健的混合型基金。

????2.對于小兩口高達33萬元的年收入來說,負擔只有6萬~7萬元的按揭款項,生活完全不成問題。而在偏向寬松的貨幣政策下,2013年不必考慮提前還款。

????3.建議分季度理財,比較適合購買期限較短、容易買賣的產品,比如各類基金、銀行理財產品等。全年來看,可將穩健與進取型理財產品的比例保持在2比1的比例。

????4.不妨為小林購買一份與健康掛鉤的投連險,每年大概多支出3000~4000元,有備無患。

編輯:黃祎婧    

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