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????一筆一年期10萬(wàn)元的定期存款，眼看就要持有到期了，卻因急需用錢(qián)不得不取出，結(jié)果全部要按活期計(jì)算利息，一年的辛苦存儲(chǔ)化為烏有，這樣的情形相信不少人都曾遇到過(guò)。不過(guò)，若用活了銀行的賬戶(hù)理財(cái)功能，則定存難盤(pán)活的“魔咒”就能被打破。

????拿定存的利息花“活期”的錢(qián)

????廣州農(nóng)商銀行日前在全國(guó)率先推出一款創(chuàng)新型儲(chǔ)蓄產(chǎn)品“定利靈活賬戶(hù)”，起存金額3萬(wàn)元，存期一年，利率按照一年期基準(zhǔn)利率上浮10%來(lái)算，即3.3%。記者觀察發(fā)現(xiàn)，這一儲(chǔ)蓄賬戶(hù)最大的特點(diǎn)就是，賬戶(hù)中的錢(qián)可隨時(shí)動(dòng)用，比如可提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、刷卡消費(fèi)，只要保證每個(gè)月末賬戶(hù)中的存款額為存入時(shí)的約定金額，那么就會(huì)一直按相應(yīng)的定期存款利率計(jì)算利息。

????需要注意的是，開(kāi)通這一賬戶(hù)的儲(chǔ)戶(hù)可隨時(shí)提現(xiàn)、用款，但每次需支付用款金額0.5%（最低3元）的手續(xù)費(fèi)，取款當(dāng)月最后一日前補(bǔ)回用款即可，若未補(bǔ)回，銀行則會(huì)按月收取未補(bǔ)回用款金額0.3%（最低30元/月）的賬戶(hù)管理費(fèi)，直至其全額存回為止。而這個(gè)過(guò)程中利率一直會(huì)按3.3%來(lái)算，不會(huì)跟隨金額變動(dòng)而變化。即使最終沒(méi)有全額補(bǔ)回，那么剩余存款也仍然會(huì)按定存利率算利息。

????多渠道增值低息儲(chǔ)蓄

????實(shí)際上，受“余額寶”的沖擊，銀行近期推出了不少新型理財(cái)賬戶(hù)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)閑散資金的盤(pán)活，令儲(chǔ)戶(hù)在較低風(fēng)險(xiǎn)下可賺取遠(yuǎn)高于活期的收益。

????比如廣發(fā)銀行在7月初全面升級(jí)了其“現(xiàn)金管家”到“智能金賬戶(hù)”，整合了儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、貨幣基金及信用卡三種金融產(chǎn)品，用戶(hù)開(kāi)通后，一方面可以用信用卡透支刷卡消費(fèi)，另一方面在賬戶(hù)內(nèi)設(shè)好最低留存余額后，其余多出的錢(qián)全部都可以拿去購(gòu)買(mǎi)易方達(dá)A貨幣基金或“加息贏”、“天天智能通”等理財(cái)產(chǎn)品，或者自動(dòng)按相應(yīng)期限的通知儲(chǔ)蓄計(jì)息，獲得相當(dāng)于活期存款4-20倍的收益；當(dāng)信用卡需要還款時(shí)，銀行則為用戶(hù)智能還款，即先用現(xiàn)金還款，當(dāng)現(xiàn)金不夠時(shí)，自動(dòng)測(cè)算需要贖回多少基金再還款，免除還款后顧之憂(yōu)。

????還有不少銀行的理財(cái)賬戶(hù)都實(shí)現(xiàn)了與理財(cái)產(chǎn)品掛鉤，可定投基金、黃金等投資品，但相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)則需儲(chǔ)戶(hù)留意。 （據(jù)羊城晚報(bào)）