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短期理財有些事情你要知

http://www.hscy8.cn    2014-07-28 09:54    作者:    來源:新文化報

  手頭暫時沒有規(guī)劃去處的錢和“多余”的資金一般都被市民換成了銀行的短期理財產(chǎn)品。可是,不同的短期理財產(chǎn)品收益率存在較大差異,現(xiàn)在來看看理財專家透露的買短期理財不得不知道的那些事情。

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  首要考慮流動性和安全性

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  農(nóng)行吉林省分行財富管理中心財富顧問劉建華介紹,購買短期理財產(chǎn)品的資金往往要求較高的流動性,因此在選擇產(chǎn)品時應(yīng)把流動性和安全性放到首要位置,收益性放到次要位置。

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  1.無論什么產(chǎn)品,首先要仔細閱讀產(chǎn)品說明書,在產(chǎn)品說明書中弄清產(chǎn)品投資標的、期限、收益計算方式、交易手續(xù)費等內(nèi)容,這對判斷產(chǎn)品屬性至關(guān)重要。

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  2.由于是購買短期理財產(chǎn)品,因此對產(chǎn)品的流動性要特別注意,例如:產(chǎn)品的起息時間和購買時間是否一致,如果不一致,要弄清產(chǎn)品募集期的收益計算方式,同時在計算產(chǎn)品收益時要把募集期也計算在內(nèi),由于產(chǎn)品期限較短,如果加上募集期,產(chǎn)品的收益率可能就會大打折扣。另外要注意產(chǎn)品到期后資金的到賬時間及方式,短期理財產(chǎn)品贖回到賬時間因產(chǎn)品不同,交易規(guī)則不同而不同,注意是否實時到賬、是否需要做贖回操作,避免因不了解交易規(guī)則而影響資金的使用。

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  3.關(guān)注收益率。注意收益率的類型,是保證收益率、預(yù)期收益率還是業(yè)績比較基準。這其中,保證收益率的風險幾乎為零,如果不是保證收益率,還要了解產(chǎn)品的投資標的,分析預(yù)期收益率實現(xiàn)的可能性,一般來說預(yù)期收益率指的是在理想情況下產(chǎn)品的收益情況,這就存在一定的市場風險,預(yù)期收益可能最終不能實現(xiàn)。如果產(chǎn)品有運作歷史,可以對歷史收益率情況進行分析,了解收益率的走勢,同時結(jié)合當前的市場環(huán)境,對收益率的實現(xiàn)有一個明確的判斷,對于設(shè)計相對復(fù)雜的產(chǎn)品還可咨詢專業(yè)人員。

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  4.注意交易成本。由于短期理財產(chǎn)品收益相對較低,交易成本的高低對產(chǎn)品收益率影響很大,因此要注意認購費、申購費和贖回費的收取方式及費率高低。

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  關(guān)注產(chǎn)品的投資標的

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  現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品琳瑯滿目,如何在享受高收益的情況下,防范風險?

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  吉林省分行經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行私人銀行客戶經(jīng)理王博表示,應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)品的投資標的,也就是理財投資的錢用在什么地方、投給誰、怎么用。短期的理財產(chǎn)品普遍投資的方向是銀行間票據(jù)、同業(yè)拆借、同業(yè)存款。投資這些標的的理財產(chǎn)品風險相對較低。其次,要注意募集期和到賬時間是否過長,如果過長,也降低了投資者的實際的收益率。再次,要看產(chǎn)品的贖回期,一般短期理財固定期限的理財產(chǎn)品投資者是不可以提前贖回的,但非固定期限的理財產(chǎn)品可以根據(jù)理財產(chǎn)品的條款約定贖回。

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  要做到三個“關(guān)注”

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  工商銀行長春南部都市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行理財經(jīng)理田甜介紹,購買短期理財產(chǎn)品需要做到三個“關(guān)注”:

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  一是關(guān)注時間。特別靈活型實時到賬產(chǎn)品,都有時間的限制,一般大約在交易日15點至17點之前交易有效。

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  二是關(guān)注是否保本。理財產(chǎn)品分保本類、非保本類,保證收益與浮動收益類。且產(chǎn)品的預(yù)期收益率與該產(chǎn)品的投資風險高低相關(guān),要選擇與自身風險承受能力相匹配的產(chǎn)品。

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  三是關(guān)注費率。目前銀行理財產(chǎn)品大多是免申贖費的,但有些是收費的,包括:認購費/申購費、贖回費、產(chǎn)品年管理費、年托管費、超額收益業(yè)績報酬。雖然它們往往是百分之零點幾進行收取,但卻應(yīng)引起關(guān)注。

編輯:張超浩    

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