如今，各類理財(cái)神器、APP充斥市場，股市的不景氣、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率逐漸下行、互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)火熱……讓很多理財(cái)小白迷失方向，到底如何選擇適合自己的產(chǎn)品？

理財(cái)前要量化目標(biāo)

不少用戶認(rèn)為理財(cái)就是購買幾款理財(cái)產(chǎn)品，事實(shí)上，理財(cái)不是單純的買一份理財(cái)產(chǎn)品，更不是不計(jì)后果地追求投資收益。理財(cái)規(guī)劃師張?jiān)骑w表示，首先要“正確認(rèn)識(shí)理財(cái)，把理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化”。

比如，人生當(dāng)中，我們會(huì)有“我要買一套大房子”、“我要買一部好車”等很多的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)就是要清楚實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)需要多少錢。張?jiān)骑w表示，理財(cái)就是針對用戶過往所積累的財(cái)富，以及當(dāng)前的現(xiàn)金流入、流出以及未來可能產(chǎn)生的現(xiàn)金流入、流出，通過一系列的方法和工具來做的一個(gè)綜合性、提前的安排。

首先做好現(xiàn)金規(guī)劃

“生活中，有可能因?yàn)橥话l(fā)性的事件，導(dǎo)致一些意外性的支出，或者說因?yàn)槟承┡既恍缘囊蛩兀瑢?dǎo)致失業(yè)，出現(xiàn)收入中斷。這時(shí)，我們需要建立緊急備用金，可以保證家庭收入狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。”張?jiān)骑w說。

因此，家庭理財(cái)要先做好現(xiàn)金規(guī)劃，他表示要預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足月生活支出的3-6倍；還需要流動(dòng)性比較強(qiáng)的資產(chǎn)，這部分資金要滿足兩個(gè)條件，即有極強(qiáng)的變現(xiàn)能力、在變現(xiàn)時(shí)保證本金不受損失。他建議，一般情況下包括三種，分別為現(xiàn)金、存款和貨幣基金。

優(yōu)先家庭經(jīng)濟(jì)支柱

為防范風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)規(guī)劃也必不可少。作為防御性最強(qiáng)的理財(cái)方式，保險(xiǎn)規(guī)劃首先要考慮保障功能。“買保險(xiǎn)著重考慮保險(xiǎn)的保障功能，而不是投資功能。理財(cái)功能的保險(xiǎn)保費(fèi)支出高，保障功能弱，保障得不到充分，投資收益也不高。”張?jiān)骑w表示。

其次，還要先保大人、后保小孩，他強(qiáng)調(diào)，“中國家庭在購買保險(xiǎn)時(shí)候通常優(yōu)先給子女買，但子女最大的保障來源是父母，即使給子女買再多的保險(xiǎn)，大人出現(xiàn)了意外，后續(xù)的保費(fèi)誰來交？”因此，他建議優(yōu)先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，他表示“對于家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，可以考慮壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)”。 （據(jù)新快報(bào)）