從2014年11月至今，央行已多次降息，一年期存款基準利率已下降至1.5%，而專家們認為未來仍有降息空間。低利率時代來臨。雖然說存錢是最安全的“籃子”，但收益率越來越低，難道就沒有既能取得更高穩(wěn)健投資收益的其他渠道嗎？當然有！

寶類產品 適合配置活期流動資金

“連續(xù)降息降準對余額寶這類依靠同業(yè)拆借的息差進行獲利的理財產品沖擊最大。”有理財師說。記者注意到，1月8日，余額寶的七日年化收益率已經降至2.6810%。目前，寶類產品7日年化收益率跌入“2”時代，更多的在3%的邊緣徘徊。不過，寶類產品的利率仍然高于定期存款，而且余額寶尚沒有真正出現(xiàn)過投資風險。

理財專家建議，規(guī)劃這部分配置時，可以當成活期現(xiàn)金來考慮。余額寶、貨幣市場基金這類產品適合作為現(xiàn)金管理工具，用于資金短期投資。雖然受降息影響，貨幣基金的收益率也在逐步下滑，但由于流動性方面的優(yōu)勢，貨幣基金依然是投資者現(xiàn)金管理工具的首選。

理財產品

盡量選擇中長期產品

對于缺乏專業(yè)投資技能的個人投資者來說，銀行理財仍是2016年較為穩(wěn)健的投資方式。

“購買中長期理財產品是目前最優(yōu)的策略配置，一般中長期理財收益高于短期理財收益，并且可提前鎖定高收益。”有銀行業(yè)人士表示，最近需要購買理財產品的投資者，盡量選擇買中長期產品，可以不受后期產品收益下滑影響。從流動性考慮，銀行開放式理財產品是種相對不錯的選擇。凈值型產品采用開放式管理，不設預期收益，非保本浮動，通常約定最短持有期。當流動性需求降低時，也能方便地直接購買封閉式的理財產品，獲得更高的理財收益。

個人大額存單

收益率高，提前支取有優(yōu)惠

相比余額寶，大額可轉讓存單安全性更高，收益率也不錯，但變現(xiàn)能力相對差些，需要通過二級市場轉讓才能提前獲取現(xiàn)金。

相比一般的存款及理財產品，大額存單具有安全性高、靈活性大、收益率高等優(yōu)勢。大額存單還可作為出國保證金開立存款證明，也可用作貸款抵押，這些功能是理財產品無法相比的。大額存單在提前支取方面還更有優(yōu)惠。定期存款提前支取利息只能按活期計息，而大額存單提前支取會給予分段式計息方式，可以保證較高的利息收益。“應盡早利用較長期限的大額存單鎖定收益。”有理財經理建議。

國債

資金最好3年至5年不動

“進入降息通道，理財產品的收益也會不斷走低，對于習慣追求固定收益的投資者而言，可以選擇國債來提前鎖定利率風險。”理財師建議。

國債分兩類，一是可以在交易所交易的記賬式國債，二是不上市流通的儲蓄式國債，其中儲蓄式國債定期在銀行發(fā)售，利率相對較高，目前票面利率大約為4%，但購買相對困難，需要去銀行排隊，往往一天就發(fā)售完畢；也可以通過網上銀行等渠道購買。記賬式國債可以在二級市場交易，投資者可以在任何時候購買，但收益率也隨市場變化而變化，投資者可能面臨短期被套的風險。 （據(jù)新快報）