“發(fā)行預(yù)付卡是商家快速回收資金、吸引客源、綁定客戶的手段，光靠賣次數(shù)或者店內(nèi)消費(fèi)，現(xiàn)金流根本跟不上。消費(fèi)者使用預(yù)付卡能享受更實(shí)惠的價(jià)格。”杭州市一家面積千余平方米的健身會(huì)所的銷售經(jīng)理說。這一看起來“雙贏”的消費(fèi)方式，卻面臨重重風(fēng)險(xiǎn)。

交錢容易退錢難

不少消費(fèi)者反映，預(yù)付卡消費(fèi)有很多“霸王條款”，交錢容易退錢難。如果遇到公司倒閉、老板跑路，預(yù)付卡的錢往往“打水漂”。深圳市博貝優(yōu)品文化發(fā)展（深圳）有限公司關(guān)門倒閉，老板跑路，一些家長(zhǎng)預(yù)付的萬元學(xué)費(fèi)“打水漂”。上海知名餐飲連鎖企業(yè)“代官山”2015年也上演了跑路事件，5家門店突然歇業(yè)，經(jīng)營(yíng)者完全失聯(lián)。此外，有些預(yù)付卡消費(fèi)甚至涉嫌非法集資，今年初發(fā)生的水果營(yíng)行倒閉事件就是典型代表。

隨著預(yù)付卡市場(chǎng)越來越大，糾紛也越來越多。來自廣東省消委會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，廣東預(yù)付卡投訴案件從2013年的3131件增加到2015年的7195件，翻了一倍多，涉及金額也從3000多萬元增加到5000多萬元。

老板跑路只能認(rèn)栽

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，雖然有相關(guān)文件規(guī)定預(yù)付卡消費(fèi)須備案登記，并實(shí)行資金存管制度，但實(shí)際上大量的預(yù)付卡銷售處于“三無”狀態(tài)。

無備案。有報(bào)告指出，預(yù)付卡銷售只有一半多經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)或商務(wù)部備案，大量發(fā)卡行為未納入監(jiān)管。上海全市發(fā)卡主體近10萬家，而在上海市商務(wù)委備案的企業(yè)只有351家。

無存管。按照《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度。其存管資金比例分別不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%、30%、40%。業(yè)內(nèi)人士表示，這都需要以登記備案為基礎(chǔ)，連登記備案都沒有，何談存管？另外，很多美容美發(fā)店、健身房、餐飲店等規(guī)模小，還達(dá)不到存管資金的標(biāo)準(zhǔn)。

無監(jiān)管。市場(chǎng)上預(yù)售資金由商家任意使用的情況不在少數(shù)。“大量預(yù)售卡既無備案，也無保障約束，一旦出現(xiàn)倒閉或老板跑路，消費(fèi)者只能認(rèn)栽。”中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院執(zhí)行副院長(zhǎng)劉勝軍說。

建第三方賬戶監(jiān)管

預(yù)付卡消費(fèi)多數(shù)在民生服務(wù)行業(yè)，出現(xiàn)糾紛涉及面廣。與此同時(shí)，商業(yè)預(yù)付卡糾紛維權(quán)成本高，能最終通過司法救濟(jì)獲得實(shí)際賠償?shù)纳僦稚佟！胺煞ㄒ?guī)并沒有對(duì)發(fā)行預(yù)付卡的商戶所應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任作出明確規(guī)定，民事訴訟即使可以為消費(fèi)者追回本金，也難以對(duì)商戶形成有力的威懾。”杭州楷立律師事務(wù)所律師朱煒說。

朱煒建議，應(yīng)落實(shí)預(yù)付卡資金存管制度，盡快建立第三方賬戶監(jiān)管預(yù)付卡資金，改善預(yù)付卡資金安全僅靠商家自身信用的“單保險(xiǎn)”模式。對(duì)30%的存管資金比例可適當(dāng)提高，一旦商家失蹤或者倒閉，由第三方直接將資金歸還消費(fèi)者。廣東省消費(fèi)者委員會(huì)建議，對(duì)預(yù)付式消費(fèi)進(jìn)行立法，重點(diǎn)解決預(yù)付式消費(fèi)的準(zhǔn)入、規(guī)范、監(jiān)管及維權(quán)等方面存在的突出問題。同時(shí)探索采用信用監(jiān)管、推行先行賠付等監(jiān)管手段，引入行業(yè)連帶擔(dān)保等制度規(guī)范，整治和遏止預(yù)付式消費(fèi)亂象。 （據(jù)人民日?qǐng)?bào)）

預(yù)付卡消費(fèi)幾乎成為餐飲、美發(fā)、健身等行業(yè)的標(biāo)配。記者近日在廣東、浙江等地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，在餐飲、美發(fā)、美容、健身等行業(yè)，預(yù)付卡消費(fèi)幾乎成為“標(biāo)配”，一些商家用各種手段吸引消費(fèi)者預(yù)存大量現(xiàn)金，但有些涉嫌變相融資、非法集資，甚至出現(xiàn)卷款上億元跑路的現(xiàn)象。（據(jù)人民日?qǐng)?bào)）