????擁抱“數字時代” 加速轉型發(fā)展顯成效

????步入“數字時代”，信息化、數字化正成為商業(yè)銀行轉型發(fā)展的重要方向。5年來，郵儲銀行大力發(fā)展電子銀行業(yè)務，打造了包括網上銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行、“微銀行”等在內的全方位電子銀行體系，形成了電子渠道與實體網絡互連互通，線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的普惠金融服務格局。目前，郵儲銀行電子銀行客戶規(guī)模達2億多戶，其中手機銀行客戶數超過1.6億戶。與此同時，郵儲銀行在互聯(lián)網金融領域不斷探索加速轉型，致力于為客戶提供體驗更加良好的金融服務，加快打造“三個銀行”，即開放協(xié)作、利用云計算打造的平臺銀行，“體驗＋智能”的智慧銀行以及平等共享的普惠銀行。

??? 確立“科技引領”戰(zhàn)略　打造“數字金融網”

????習近平總書記指出，網絡安全和信息化是事關國家安全和國家發(fā)展、事關廣大人民群眾工作生活的重大戰(zhàn)略問題。郵儲銀行作為普惠金融的倡導者和積極踐行者，積極響應國家號召，按照國家金融安全戰(zhàn)略要求，勇于承擔先行風險，探索出了一條成本節(jié)約、自主可控的信息化發(fā)展之路。

????2014年，郵儲銀行正式確立了“科技引領”的信息化戰(zhàn)略。在大數據領域，郵儲銀行采用了全面擁抱分布式、開源大數據技術，借鑒行業(yè)發(fā)展趨勢和領先實踐，全面提升大數據治理、管理和應用水平的發(fā)展思路。同年，郵儲銀行成立了互聯(lián)網金融實驗室，主要定位為郵儲銀行互聯(lián)網金融前沿產品、技術、流程和商業(yè)模式研究中心、互聯(lián)網金融產品創(chuàng)新工廠。目前實驗室已經推出了60多款創(chuàng)新產品，如微信銀行、自助發(fā)卡等，很好滿足了業(yè)務需求，有效推進了普惠金融發(fā)展。

????以科技創(chuàng)新實驗室和互聯(lián)網金融實驗室為依托，郵儲銀行進一步完善了科技創(chuàng)新的體制機制，逐漸理順了創(chuàng)新與業(yè)務發(fā)展、創(chuàng)新與資源投入、創(chuàng)新與經營管理、創(chuàng)新與風險防范之間的關系，通過總分聯(lián)動，形成了全行科技創(chuàng)新合力。目前，郵儲銀行重點圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、機器學習等科技前沿，持續(xù)創(chuàng)新，推進新技術新產品落地。

????依托科技創(chuàng)新 有力提升普惠金融服務

????數字金融能夠大幅降低交易成本、擴展覆蓋范圍、提升效率，這正是傳統(tǒng)普惠金融面臨的突出難題。黨的十八大以來，郵儲銀行積極利用移動互聯(lián)網、云計算、大數據等新技術，持續(xù)推進作業(yè)自主化、營銷批量化、風控系統(tǒng)化，全面深化普惠金融服務能力。例如：在信貸領域，建設“信貸工廠”，采用自動化決策模型，實現業(yè)務自動審批，推進貸款流程優(yōu)化；對小微企業(yè)、個體工商戶等普惠金融主體客群推出了“郵E貸”系列產品；支持農商戶“工業(yè)品下鄉(xiāng)、農產品進城”，推出了“掌柜貸”產品。在技術領域，大力推廣移動展業(yè)，破解實現服務推介與業(yè)務處理無縫銜接。在支付領域，5年來，郵儲銀行電子銀行交易筆數達390億筆、交易金額37萬億元。

????值得一提的是，中國郵政集團旗下?lián)碛朽]政、金融、速遞物流和電子商務等多板塊資源，具備信息流、資金流、物流和商流“四流合一”的先天優(yōu)勢。郵儲銀行以整合郵務、金融和速遞物流三大板塊資源為切入點，依托科技創(chuàng)新，形成了“互聯(lián)網金融+農村電商”“互聯(lián)網金融+速遞物流”“互聯(lián)網金融+跨境電商”等新業(yè)務發(fā)展模式。目前，郵儲銀行與多家互聯(lián)網企業(yè)開展跨界合作，形成了協(xié)同發(fā)展的新業(yè)態(tài)，極大豐富了互聯(lián)網金融服務內容，有力提升了對普惠金融客戶的服務支持。

????消費信貸“互聯(lián)網+”升級 打造“線下+線上”互聯(lián)網金融服務平臺

????伴隨著中國經濟轉型升級的不斷深入，消費驅動成為中國經濟發(fā)展的新動能，消費升級趨勢顯著，對消費金融的需求快速增長。站在轉型升級的十字路口，商業(yè)銀行迎來的是消費提速和“數字經濟”疊加的時代。在這樣的大背景下，郵儲銀行提出了“以金融為中心，打造全場景式覆蓋的一站式家庭生態(tài)經濟圈”的目標，實現目標的重要舉措之一則是，不斷升級“線下+線上”互聯(lián)網金融服務平臺。

????郵儲銀行根據我國經濟發(fā)展結構調整，主動迎合市場、百姓需求，目前已形成住房貸款、汽車貸款、額度類貸款三大類產品，覆蓋客戶各類消費需求，重點支持百姓教育文化、旅游休閑、養(yǎng)老健康、綠色環(huán)保等新興消費領域，同步探索金融科技，引入外部大數據，打造一系列全線上消費信貸產品；在豐富金融產品的同時，郵儲銀行以“幸福·加郵”社區(qū)行主題活動為抓手，引入生態(tài)金融理念，定制一站式金融服務，構建“產融結合”新模式，與汽車廠商、螞蟻金服、車險公司、消費企業(yè)等合作伙伴對接線上、線下服務渠道，讓消費金融服務深度嵌入百姓生活場景中，使客戶獲得良好的服務體驗，打造消費金融新生態(tài)。

????2016年，郵儲銀行順應國家積極發(fā)揮新消費引領作用的政策導向，先后向市場推出旅游貸款、環(huán)保消費貸款等貸款產品，推出線上支用和刷卡支用功能，打通線下產品線上服務通道，備受市場關注。2017年，郵儲銀行進一步結合自身優(yōu)勢，擴充產品線，同時探索金融科技，應用新技術，打造了“郵享貸”“郵薪貸”“郵學貸”“郵家貸”等一系列全線上信用消費貸款產品，從貸款申請到支用最快僅需10分鐘，拓展服務領域和客群，客戶反響良好。

????在一系列產品、服務的推出和升級下，郵儲銀行的消費信貸業(yè)務亦迎來快速發(fā)展。5年來，郵儲銀行累計發(fā)放消費貸款達1.4萬億元，積極滿足居民消費需求，有力助推了中國經濟轉型升級。