為貫徹落實打擊治理電信網絡詐騙新型違法犯罪和跨境賭博有關工作部署，進一步強化賬戶風險防控，有效遏制跨境賭博、電信詐騙等違法違規活動蔓延，工商銀行梧州分行緊跟總行、區分行行動步伐，本著“誰的客戶誰負責”“誰的機構誰負責”原則，通過“望、聞、問、切”的工作方法，全面展開“斷卡”行動，從源頭上打擊和切斷買賣賬戶黑色產業鏈，守護人民群眾財產安全。 “望”——為了引導全行員工關注和了解總分行“斷卡”行動的各項工作部署，從制度層面規范“斷卡”行動的開展，該行落實區分行“減負賦能”要求，認真梳理涉及“斷卡”行動的外部及行內規章制度文件，向網點下發結算賬戶風險治理工作明白紙，讓基層行對賬戶風險治理工作一目了然。同時，該行全年累計舉辦了3期新開賬戶風險防范培訓班，通過培訓的形式，通報賬戶治理過程中發現的典型案例、發布賬戶治理風險提示，使網點員工掌握電信網絡新型違法犯罪新手段、新方式、新特征，提升新開結算賬戶風險特征識別和防控的能力。 “聞”——為了提升行內員工以及客戶對“斷卡”行動的認識程度，該行內部、外部渠道宣傳同步進行。在內部渠道方面，該行通過在網點擺放宣傳折頁、利用多媒體系統在全行網點LED屏滾動播放宣傳標語、將五部委公告張貼展示進行宣傳；組織員工到企業、學校、街邊擺攤向廣大群眾宣傳普及銀行卡安全用卡、反電信詐騙知識，積極宣傳客戶注冊應用“金鐘罩”等；在外部渠道方面，該行注重與監管部門和公安機關的溝通協調，及時匯報“斷卡”行動措施和成效，積極配合公安機關開展涉案賬戶核查等，積極利用電視、廣播、報紙等傳統媒體開展內容豐富、形式多樣的宣傳教育活動，并及時根據電信網絡新型違法犯罪、跨境賭博案件特點和犯罪手段變化更新宣傳內容，提高社會關注度。 “問”——本著“了解我們的客戶”的原則，該行要求各營業網點要主動了解客戶，在受理客戶新開戶業務時要嚴格執行新開戶身份核實，堅持開戶意愿、目的、職業信息、居住地址和聯系方式的“五問”原則，了解客戶信息要素，通過與客戶面對面溝通發覺異常信息，及采取防控措施；實行電話回訪核實制度，通過增加回訪對象、不定期安排回訪，對辦理掛失換卡、換卡不換號等情況增加回訪次數，及時掌握異動情況；嚴格落實賬戶實名制要求，認真審核新開戶客戶本人及其證件真實性、一致性，并對使用非居民身份證申請開戶的嚴格按要求辦理，批量開戶嚴格控制代理人等。 “切”——切斷買賣銀行賬戶的利益輸送紐帶，發揮好金融機構在新開戶核查方面堵截違規買賣銀行賬戶的違法行為的積極作用。在新開戶環節，對于對公賬戶做好盡職調查審核，安排調查人員對對公結算賬戶進行上門實地調查，從源頭上防范涉案賬戶風險。在通過反復核查確定賬戶異常的情況下，對可疑人員暫停個人結算賬戶非柜面業務，同時審慎辦理可疑賬戶電子銀行業務，進行網銀限額的調整管理。此外，對公安部門、人民銀行通報的涉案賬戶，全力配合采取精準有效的賬戶管控措施，并主動向公安機關提供涉案賬戶信息，配合公安機關快速偵破案件。 （龐愈桂 張雅琳） |
